Всемирный банк предлагает правительству Украины рассмотреть создание Агентства частичного гарантирования кредитов как специального финансового инструмента, что позволит малым и средним сельхозпроизводителям получать финансирование на приобретение земли после запуска рынка.
Об этом шла речь на панельной дискуссии «Какие финансовые инструменты сделают рынок земли наиболее выгодным для малых и средних фермеров», которую организовала в Киеве Общественная коалиция за отмену земельного моратория.
«Частичное обеспечение кредитных взносов — лучший вариант для Украины», — сказал ведущий специалист финансового сектора В Б Ваге Варданян. По его словам, по меньшей мере половина стран мира внедрила государственные частичные гарантии как способ облегчить доступ к кредитам, также есть практика создания специализированных ЧГ, предназначенных именно для сельского хозяйства, например в Мексике и Колумбии.
Для получения гарантий фермер обращается за кредитом в банк, который анализирует заявление и определяет потребность в частичном гарантировании, далее банк обращается в агентство гарантирования кредитов. Последнее проверяет критерии соответствия и осуществляет анализ рисков, одобряет и предоставляет частичную кредитную гарантию, получает комиссионную оплату от банка за выдачу гарантии. Далее банк предоставляет ссуду, обеспеченную частичными гарантиями.
Кроме того, ВБ отмечает, что агентство гарантирования кредитов обычно небанковское финучреждение имеет собственные управление, менеджмент, капитал, операционные процедуры. Правовая структура агентства допускает смешанный тип собственности на определенном этапе, правительство не всегда 100-процентный владелец. Национальная комиссия, осуществляющая государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг, осуществляет надзор как за небанковским финансовым учреждением.
«Во всем мире агентства гарантирования являются государственными, возможно софинансирование, государственно-частное партнерство, но речь идет о присоединении уже после первого года работы структуры», — отметила директор ВБ по делам Украины, Беларуси и Молдовы Сату Кахконен.
При этом, по данным специалистов Всемирного банка, гарантировать предлагается до 50% суммы займа. Преимущественно гарантии предоставляются не более чем на семь лет. Ценовая политика должна покрывать риски, админрасходы и гарантировать финансовую устойчивость частных гарантов (ориентировочно 1,5−2,5% в год). Максимальный кредитный leverage — 1:4.
Ориентировочно, по подсчетам Всемирного Банка, до конца октября этого года можно успеть разработать и согласовать со всеми заинтересованными сторонами необходимую документацию для запуска компании, создать компанию — в октябре-феврале 2019 года.
Министр финансов Оксана Маркарова, которая присутствовала на пресс-конференции, отметила, что сейчас министерство отрабатывает все возможные инструменты поддержки агробизнеса, включая такие, как создание агентства частичного гарантирования. «Если у нас будут международные партнеры, которые готовы дофинансировать фонд вместе с государством, тогда опция его создания становится более приоритетной, потому что мы сможем быстрее собрать ресурс, если только на госрезервы — то есть несколько опций. Если идти по полной процедуре создания фонда, то это не быстрый процесс», — добавила Маркарова.
Кроме того, она отметила, что пока Минфин выполняет анализ затрат — смотрит, как можно переориентировать нынешние программы в поддержку фермеров, в том числе на покупку земли.
В свою очередь директор департамента финансовой стабильности Национального банка Украины Виталий Ваврищук отметил, что идея создания в Украине фонда частичного гарантирования обсуждается уже более года, и Нацбанк поддерживает эту инициативу.
«Мы всегда были большими сторонниками идеи открытия рынка земли. Идея создания фонда частичного гарантирования обсуждается более года, и мы ее поддерживаем. Мы считаем, что это будет эффективный инструмент, который позволит малым компаниям получить банковское кредитование. Я понимаю, что мы подходим к финальной стадии определения дизайна фонда. НБУ готов продолжать дискуссии, думаю, этот инструмент докажет свою эффективность», — отметил он.
